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存款業務
 
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財務公司吸收中國廣核集團成員單位(以下簡稱:集團成員單位)的各項存款。存款種類分為活期存款、定期存款、通知存款、協定存款等,存款幣種包括人民幣和外幣。

? (一)單位活期存款

1.? 定義

集團成員單位在財務公司存入人民幣、外幣款項時不約定存期、可隨時轉賬、存取的一種存款類型。

2.? 產品特點

手續簡便,存款自愿,取款自由,存款有息。滿足集團成員單位日常收支和存放暫時閑置資金的需要,并獲得利息收入。

3.? 利率

活期存款結息時按財務公司掛牌公布的活期存款利率和實存天數計息,每季結息一次,計息期間如遇利率調整,分段計息。

4.? 基本流程

1)? 集團成員單位按財務公司要求,開立存款賬戶。

2)? 集團成員單位可向該存款賬戶存入資金或支取款項。

(二)單位定期存款

1.? 定義

集團成員單位與財務公司約定存款期限,將暫時閑置的資金整筆存入,在存款到期支取時,財務公司按存入日約定的利率計付利息的一種存款方式,分為人民幣單位定期存款和外幣單位定期存款兩種。

人民幣單位定期存款的期限分三個月、六個月、一年、二年、三年、五年六個期限檔次,起存金額為1萬元,上存不限。外幣單位定期存款有七天、一個月、三個月、六個月、一年、二年六個檔次,外幣定期存款起存金額等值美元300萬元。

2.? 產品特點

約定存期,到期一次性支取本息,利息收入高;若臨時需要,可辦理提前支取或部分提前支取。

3.? 利率

人民幣單位定期存款在存期內按照存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息,遇利率調整,不分段計息。

外幣單位定期存款利率定價按市場行情確定。

4.? 基本流程

1)? 在財務公司開立活期賬戶,商定存款期限、金額后,填寫“付款通知單”并加蓋預留印鑒,財務公司辦理后出具“單位定期存款開戶證實書”。

集團成員單位支取定期存款時需出具“單位定期存款證實書”并在存款證實書背面背書。只能以轉賬方式將存款轉入其一般存款賬戶,不得將定期存款直接用于結算。

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(三)單位通知存款

1.? 定義

單位通知存款是指集團成員單位在存入款項時不約定存款支取時間, 支取時需提前通知財務公司,約定支取存款日期和金額方能支取的存款。

通知存款最低起存金額為50 萬元(人民幣),必須一次性存入,集團成員單位通知存款的支取可一次或分次進行,最低支取額為10 萬元(人民幣)以上。

2.? 產品特點

通知存款不管實際存期的長短,統一按存款人取款提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。

3.? 利率

通知存款按支取日掛牌公告的同期同檔次通知存款利率計息支取存款利隨本清。

4.? 基本流程

1)? 辦理通知存款業務,需在財務公司開立活期賬戶,商定存款期限、金額后,填寫付款通知單并加蓋預留印鑒,財務公司確認后出具“單位定期存款開戶證實書”。

2)? 集團成員單位支取通知存款時需出具“單位定期存款證實書”并在存款證實書背面背書。只能以轉賬方式將存款轉入其一般存款賬戶,不得將通知存款直接用于結算。

(四)單位協定存款

1.? 基本定義

通過協議約定一般存款賬戶的每日留存金額,存款賬戶每日余額低于最低留存額(含)的部分按活期存款利率計息,超過部分按協定存款利率分別計息。

2.? 產品特點

協定存款兼具流動性和收益性,存款單位可以在保證日常收支需要的同時,提高剩余資金的收益。超過最低留存額的資金,系統自動按照協定存款利率計息,無需開戶單位作賬戶間劃轉,方便快捷。

3.? 利率

協定存款賬戶內的存款享受兩種利率計息:基本額度內的存款按照活期存款利率計息,超過基本額度部分按協定存款利率計息。協定存款每季結息一次,計息期間如遇利率調整,分段計息。

4.? 基本流程

1)? 集團成員單位在財務公司開立活期賬戶,與財務公司協商留存金額,并簽訂《協定存款合同》;

協定存款合同的有效期限為一年。合同期滿,如雙方均未書面提出終止或修改合同,即視為自動延期

 
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